Сбербанк сдал плохих заемщиков

После годичных переговоров Национального бюро кредитных историй (НБКИ) со Сбербанком, стороны договорились о совместной работе и вчера подписали соглашение о сотрудничестве. Сбербанку удалось отстоять свои первоначальные требования. В соответствии с условиями соглашения, он будет передавать в бюро только негативную информацию о заемщиках, причем, только если их дела были доведены до суда. Впрочем, пока сотрудничество является фактически односторонним: НБКИ также отстаивает свои интересы и пока вообще не обещает делиться с банком своей информацией. Участники рынка разочарованы – по их мнению, Сбербанк будет предоставлять лишь публичную информацию, не имеющую большой ценности. Такое поведение лидера рынка, по их мнению, не принесет никакого вклада в развитие системы кредитных бюро.
Сбербанк России - крупнейшая кредитная организация в России. Учредителем и основным акционером Сбербанка России является Центральный банк Российской Федерации (свыше 60% акций уставного капитала). По данным «РБК.Рейтинг» на 1 января 2006 г. Сбербанк занимал первое место по ряду финансовых показателей. Величина его чистых активов составила 2,5 трлн руб., величина собственного капитала - 254,4 млрд руб., балансовая прибыль - 81 млрд руб. По данным на 1 марта 2006 года кредитный портфель достиг 1961,9 млрд руб. Объем портфеля кредитов, выданных физлицам достиг 500 млрд руб., причем на сегодняшний день доля просроченных кредитов в портфеле банка не превышает (по его собственным данным) 0,3%.
НБКИ создано в марте 2005 года при участии Ассоциации российских банков (АРБ) и международной корпорации TransUnion CRIF. По данным бюро, на 1 марта 2006 года договоры об обмене информацией с ним заключили более 450 банков. Всего в России зарегистрировано более 50 кредитных бюро. В частности, Сбербанк создал ЗАО «Инфокредит», «Русский Стандарт» - ООО «Кредитное бюро "Русский Стандарт"», Хоум кредит энд финанс банк» (ХКФ-Банк) - ООО «Глобал Пэйментс Кредит Сервисиз».
Вчера Национальное бюро кредитных историй (НКБИ) подписало соглашение со Сбербанком об обмене информацией. Сотрудничество с крупнейшим российским банком, аккумулировавшим, по оценкам АРБ, порядка 54% сведений о заемщиках-физлицах, могло бы дать бюро существенное преимущество. Однако, согласно достигнутым договоренностям, НБКИ, по крайней мере на первых порах, придется принять условия Сбербанка. Лидер рынка кредитования будет предоставлять в НБКИ лишь негативную информацию о заемщиках, не исполняющих свои обязательства по возврату кредитов. Сведения будут передаваться только с согласия заемщика и по делам, которые уже рассмотрел суд.
Как отметил на церемонии подписания соглашения гендиректор НБКИ Александр Викулин, нынешнее соглашение предусматривает только получение бюро информации от Сбербанка. «Когда Сбербанк посчитает выгодным для себя получение кредитных отчетов от НБКИ, то этот договор будет заключен», - отметил Викулин. По его словам, НКБИ рассчитывает к концу года накопить порядка 10 млн кредитных историй. Столь внушительный объем бюро надеется собрать во многом благодаря лидерам рынка потребкредитования – «Русскому Стандарту» и ХКФ-банку, с которыми сейчас НБКИ ведет переговоры об обмене информацией.
Участники рынка разочарованы: пример лидера рынка, по их мнению, не принесет вклада в развитие системы кредитных бюро. Как отмечает директор по развитию бизнеса кредитного бюро «Experian-Интерфакс» Николай Димченко, Сбербанк наложил существенные ограничения на предоставление информации. «Вряд ли столь усеченная информация расширит базу НБКИ и привлечет к сотрудничеству с бюро крупных игроков», - добавляет он. С ним согласна и директор департамента розничного кредитования «Промсвязьбанка» Галина Побединская. «От Сбербанка ждали не такого первого шага. Предоставляемая информация будет очень скудной, особенно если учесть, что доведенные до суда дела являются по сути уже публичными данными», - поясняет она.
В свою очередь Игорь Жигунов, член правления Городского ипотечного банка отмечает, что подписанное Сбербанком с бюро соглашение должно соответствовать Федеральному закону о кредитных историях. Согласно этому закону банк должен передавать в бюро стандартную информацию не только о злостных неплательщиках, а обо всех клиентах, которые дали на то свое согласие. Получить комментарий по поводу возникшей коллизии RBC daily ни в Сбербанке, ни в НБКИ вчера не удалось. Отказались комментировать действия конкурентов и лидеры рынка – «Русский Стандарт» и «ХКФ-Банк».
Между тем специалисты отмечают, что, учитывая миграцию клиентов, банкам не удастся уйти от обмена кредитной информацией уже в ближайшее время. И тут решающим будет уже вопрос адекватности цены запроса и его наполняемости. «Цена в 3 доллара за одну историю, содержащую только 20% необходимой информации, уже сегодня не является привлекательной», - говорит Николай Димченко. Впрочем, цены в различных кредитных бюро на сегодня варьируются от 0,4 до 3 долл. за запрос, а наполняемость бюро данными никто не берется оценить.